Recentemente compartilhei com vocês um pouco da minha trajetória financeira e decidi trazer essa pauta aqui como um complemento à live que realizei na última terça-feira (8/12). Informação nunca é demais e acredito que ter uma noção básica sobre investimentos é essencial para conseguirmos manter uma boa saúde financeira. Sem falar, claro, que os investimentos nos ajudam a ter mais controle das nossas finanças e um rendimento mais eficiente para nosso suado dinheirinho! Confiram a seguir os principais pilares que discutimos e as respostas que o Eduardo Azevedo, presidente da maior corretora do mundo, a MyCAP, direcionou para as dúvidas mais frequentes sobre investimentos. Vamos lá?

Hoje em dia as taxas de juros costumam ser muito baixas, mas estamos condicionados a deixar nosso dinheiro em poupança ou até mesmo parado no banco, porque isso um dia já foi rentável. Hoje, com a taxa de juros a 2%, o dinheiro aplicado nesses meios acaba rendendo menos do que o desejado para a maioria das pessoas. Sem contar que essa taxa é inferior à nossa inflação, de forma que o dinheiro parado no banco ou até mesmo na poupança acaba se desvalorizando com o tempo, ao invés de render. Com isso, seu poder de compra fica reduzido e além de deixar de ganhar, você acaba perdendo dinheiro, já que o rendimento não supera a desvalorização da moeda.

A corretora é um veículo para que as pessoas consigam investir nos diversos ativos que elas queiram. Seu papel é ser facilitar e dar acesso a esses tipos de ativos/investimentos disponíveis no mercado. Hoje em dia, não é possível que uma pessoa invista diretamente em um fundo, por isso as corretoras funcionam como essa plataforma para viabilizar investimentos.

Tesouro Direto: são os títulos do governo brasileiro, que têm uma segurança muito maior, pois a única forma de perder dinheiro seria com a falência econômica do próprio governo, a qual é muito improvável. Por isso, essa é a aplicação mais indicada para perfis mais conservadores (com mais aversão a risco);

Fundos de renda fixa: possuem um risco baixo, mas a rentabilidade também é baixa. Os fundos de renda fixa mais conhecidos são os CDBs, oferecidos por bancos;

Fundos multimercado: operam em diversos tipos de mercado e apresentam um risco mais alto que os fundos de renda fixa, acompanhado de uma maior rentabilidade;

Fundos de ações: operam na bolsa de valores, apresentam um risco consideravelmente mais alto e uma rentabilidade maior ainda.

Qual é o mínimo que posso investir?

O valor mínimo para se investir são 30 reais, para comprar um pedacinho de um título do tesouro direto. Então o mínimo é bastante acessível para qualquer pessoa praticamente!

Por onde começar?

Comece abrindo sua conta pelo site ou aplicativo da corretora escolhida – no meu caso eu recomendo a MyCAP de olhos fechados! Com eles, o processo é muito simples desde que todas as informações sejam passadas de forma correta. É necessário preencher um perfil para identificar seu grau de apetite a risco e, de acordo com esse perfil, você será direcionado para as aplicações mais adequadas.

Preciso aplicar meu dinheiro todo mês?

Não! Cada um investe o quanto pode e quando pode. Claro que a frequência pode afetar seu rendimento, mas não é uma obrigação.

É fácil ou difícil resgatar o dinheiro aplicado?

O resgate é simples, mas depende do prazo de cada aplicação. Existem vários tipos de aplicações. Se você não precisa do dinheiro a curto prazo e tem uma expectativa longa do rendimento desse investimento, o ideal é que você invista em prazos maiores, pois quanto maior o prazo, maior o rendimento. Se você vai precisar do dinheiro em um prazo mais curto, seu rendimento vai ser menor, mas mesmo assim existem produtos muito bons que vão fazer seu dinheiro render mais do que renderia em uma poupança, por exemplo. Em aplicações no Tesouro Direto, cuja liquidez é diária, seu dinheiro já estará disponível para uso no dia seguinte à solicitação do resgate. Já para a grande maioria dos fundos de investimento, seu dinheiro só cai na conta em torno de 30 dias após a solicitação de resgate. Por isso é importante ter uma programação financeira antes de aplicar!

Como funcionam as cobranças de taxas?

Para aplicações no Tesouro Direto, não há cobrança de taxas, de forma que seu investimento é tão somente o valor do título comprado. No caso de aplicação em fundos de investimento, é cobrada uma taxa administrativa por parte de cada fundo, e parte dessa mesma taxa é repassada para a corretora. Em outras palavras, não há nenhum tipo de cobrança extra por estar usando a corretora como um veículo para seus investimentos.

Posso perder todo meu dinheiro em uma aplicação?

Isso é um mito! Não tem como seu dinheiro desaparecer nem em um fundo de ação (o mais arriscado), a não ser que todas as empresas da bolsa quebrem. O alto risco dessa aplicação reside no fato de que ao investir em um fundo de ação, você depende exclusivamente da performance de mercado de cada ação do fundo, e não consegue ter uma rentabilidade garantida. A vantagem dos fundos de renda fixa ou do Tesouro Direto é que você sabe exatamente qual é sua rentabilidade, apesar de o rendimento ser menor, então você consegue se planejar melhor!

Qual a vantagem de investir através de uma corretora e não através de um banco tradicional?

Além de as taxas de rendimento da MyCAP serem invariavelmente superiores às de um banco, através de um investimento veiculado por essa corretora, você recebe um atendimento personalizado na hora de decidir onde e como aplicar seu dinheiro. Além disso, ao investir através do banco, suas possibilidade de investimento ficam restritas aos produtos do próprio banco, enquanto em uma corretora você consegue diversificar muito mais sua carteira de investimentos de acordo com suas prioridades.

É cobrado imposto de renda sobre os ganhos através de investimento?

A tributação segue as normas da Receita Federal e é cobrada da mesma forma que se cobra de qualquer ganho declarado. A cada resgate, é cobrado o imposto de renda.

Para quem nunca investiu e quer começar a investir agora, qual a recomendação principal?

Se você pode precisar resgatar seu dinheiro em até 6 meses, a opção é investir em um fundo de investimento (multimercado ou ações). Se você não precisará desse dinheiro a longo prazo (até 5 anos), o ideal é dividir seu investimento entre uma aplicação de renda fixa e do Tesouro Nacional.

Posso ficar rico através de investimentos?

É muito importante ressaltar que o objetivo de investir não deve esse. Claro que seu dinheiro pode render bastante dependendo do nível de rentabilidade da aplicação realizada e dos riscos assumidos em cada uma delas, mas é importante lembrar que o principal objetivo ao se investir é manter o poder de compra do dinheiro que você já possui.

Beijos, H.

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